La banca incrementa el diferencial aplicado a los créditos hipotecarios

Publicado el 26 de Dic de 2010 en las categorias de: General, Noticias | No hay comentarios »

Hace tan solo unos días hablaba del Euribor y lo que ello suponía a los créditos hipotecarios. También comentaba que las entidades bancarias, añadían al Tipo de interés del Euribor una cantidad fija (hasta hace poco, de un punto, aproximadamente). Después de haberlo escrito y publicado me han comenzado a llegar noticias de las modificaciones al alza de los diferenciales de las hipotecas, llegando en algunos casos hasta el Euribor+3.

Este tipo de políticas responden indudablemente a que dichos bancos están penalizando los créditos que no sean de sus propios inmuebles, puesto que facilitan el acceso al crédito de los pisos que tienen ellos en cartera, el verdadero problema que tienen en la actualidad. Os dejo con el texto de la noticia publicada en Inmodiario:

Son pocos y cada vez más caros los créditos hipotecarios concedidos por bancos y cajas de ahorros, y por el contrario se reducen los otorgados para el consumo, según los últimos datos por el Banco de España en relación al pasado mes de octubre, cuando bancos y cajas aplicaron un interés medio del 2,71% a los créditos para compra de viviendas, seis centésimas más que en septiembre, mientras que los créditos al consumo pasaron de una media del 7,88% de septiembre al 7,80%, descenso motivado sólo por los descuentos de las cajas, ya que los bancos elevaron el interés en todos los productos. Los préstamos para otros fines, por su parte, subieron también ligeramente, desde el 5,91% al 5,95%.
Con esta subida media, las cajas aplicaron una subida del diferencial, en los préstamos para compra de vivienda, hasta el 2,83%, seis centésimas más que el 2,77% registrado el mes anterior, y decidieron bajar tanto los de consumo –del 7,92% al 7,89%– como los destinados a otros fines, que se redujeron del 5,55% al 5,43%.
Por su parte, los bancos, por su parte, elevaron los tipos aplicados a todos sus préstamos, ya que los de compra de vivienda pasaron del 2,47% al 2,50%, los de consumo del 8,61% al 8,76%, y los destinados a otros fines del 6,36% al 6,43%.
Por lo que respecta a los créditos concedidos a empresas, tanto bancos como cajas elevaron los intereses aplicados a créditos de cualquier importe, superiores o inferiores al millón de euros. El interés medio aplicado a créditos de hasta un millón de euros pasó al 4,37% desde el 4,22% de septiembre, en tanto que el que afectaba a préstamos con mayores importes se elevaron desde el 3,20% al 3,29%.
Los bancos aplicaron a los préstamos de hasta un millón de euros concedidos a sociedades no financieras un interés del 4,51% -frente al 4,36% de septiembre-, y del 3,47% -por encima del 3,38% del mes anterior- para aquellos cuyo importe superaba esa cantidad. Las cajas de ahorros, por su parte, elevaron hasta el 4,30% el interés de los préstamos de menos de un millón de euros, y hasta el 2,74% el de los créditos con importes superiores.

Las cajas están enladrilladas?

Publicado el 23 de Dic de 2010 en las categorias de: Noticias | 1 Comentario »

Es evidente que desde la explosión de la burbuja inmobiliaria, son muchos los inmuebles que han acabado embargados y en manos de bancos y cajas. De especial importancia, debido a su teórica labora social, debemos considerar la situación de las Cajas de Ahorros, que tras haber financiado gran cantidad de promociones, ahora se han visto castigadas duramente por el mismo mercado que las encumbró.

Es por ese motivo que algunas asociaciones y parte de la Administración se muestren preocupados por ello. También, y para dar calma a los mercados, han considerado que puede ser buena idea levantar luz sobre la situación de estas entidades (Es que antes no se hacía?).

Os dejo el texto íntegro que aparece en la Noticia de Real Estate Press:

Ayer el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, compareció ante el Congreso de los Diputados para dar cuenta al Pleno de la Cámara –el último del año– de las conclusiones alcanzadas en el último Consejo Europeo, celebrado la pasada semana en Bruselas, para recordar que el próximo mes de enero el Banco de España ofrecerá información pormenorizada acerca de la exposición real de las entidades financieras españolas al sector inmobiliario.


Se podrá así comprobar si estos nuevos datos están en la línea mostrada a comienzos del mes de diciembre desde diversas agencias de calificación o instituciones tales como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) o el Fondo Monetario Internacional (FMI), en el sentido de que las provisiones realizadas sólo cubren la mitad de la depreciación registrada por esos activos, con lo que habría que hacer aportaciones próximas a 100.000 millones de euros adicionales.

La información se publicará a lo largo del próximo mes para dar tiempo a que culminen todos los procesos de fusiones en los que andan envueltos las cajas de ahorros y que deben quedar cerrados antes de que finalice el año. Además, el presidente del Gobierno también ha confirmado que se van a realizar nuevas ‘stress tests’ al sector bancario europeo, en este caso con un mayor grado de cobertura y transparencia que el realizado el pasado verano, aunque en este caso no ha precisado la fecha exacta en que se llevarán a cabo.

Para zanjar este asunto, Rodríguez Zapatero ha querido una vez más reivindicar el “esfuerzo de transparencia sobre la información económica financiera de la economía española”, en un momento en el que la reacción actual de los mercados está afectando especialmente a España, reacción que, subrayó, “no responde a los sólidos fundamentos de nuestra economía”.

El congreso vota hoy que la entrega de la vivienda salde la hipoteca

Publicado el 14 de Dic de 2010 en las categorias de: General | 1 Comentario »

El Pleno del Congreso de los Diputados vota este martes una iniciativa de CiU que propone un paquete de medidas ante los “problemas sociales” derivados del aumento de los desahucios y las ejecuciones hipotecarias, entre las que destaca la posibilidad de que la entrega de la vivienda permita saldar la deuda hipotecaria.

El portavoz de Vivienda de CiU, Pere Macias, defenderá la moción consecuencia de interpelación que hace dos semanas dirigió al ministro de Fomento, José Blanco, solicitando que modifique la legislación hipotecaria y procesal a este fin.

Aunque Blanco se mostró “abierto a estudiar” algunas de las propuestas de CiU, el Gobierno y el Grupo Socialista han remarcado que “bajo ningún concepto” está dispuesto a evaluar “ni mucho menos aplicar” esta idea.

Otra de las ideas que defenderá Macías es que el Gobierno promueva medidas para que la concesión de hipotecas vaya acompañada de seguros de protección de pagos, con el fin de evitar desahucios.

El texto propone esta actuación, “sin que suponga una elevada carga económica para el prestatario”, para cubrir posibles situaciones de desempleo o incapacidad temporal del hipotecado.

En declaraciones a Europa Press, Macías ha añadido que en el caso de viviendas de protección oficial, el coste del seguro debería ser asumido por la administración.

ELEVAR EL TOPE INEMBARGABLE DE SALARIO

La federación nacionalista también propone seguros de tipos de interés, y seguros de crédito hipotecario para ampliar la oportunidad de adquirir una vivienda a personas que tengan poco ahorro previo.

Asimismo, CiU pide modificar la ley para incrementar las cuantías inembargables de salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente de los deudores que no puedan hacer frente a la hipoteca, y que se tengan en cuenta aspectos como el número de hijos de la unidad familiar.

Otras propuestas de CiU se refieren a fomentar la mediación entre banca y familias en caso de impago para evitar desahucios, con fórmulas como permanecer en alquiler pese a perder la propiedad del piso.

AYUDAS PÚBLICAS PARA SUBVENCIONAR LAS HIPOTECAS

También insta a crear un nuevo sistema de ayudas públicas para la subvención de tipos de interés de préstamos hipotecarios, con fórmulas de retorno de las ayudas cuando se modere el sobreendeudamiento de las familias afectadas.

Macías ha destacado que para reducir la proliferación de desahucios por la crisis, se debe “unificar el comportamiento en relación a la ejecución de hipotecas”, en vez de que cada entidad financiera busque sus propias fórmulas.

En el caso de viviendas de alquiler, plantea crear un fondo para atender impagos del arrendamiento, financiado por el Estado y gestionado por las comunidades autónomas, y también con fórmula de retorno cuando los beneficiarios superen la situación de necesidad.

Fuente: Real Estate Press

El crédito a las familias sube en octubre gracias a las hipotecas

Publicado el 9 de Dic de 2010 en las categorias de: Noticias | No hay comentarios »

Según los últimos datos del Banco de España, los préstamos concedidos por las entidades financieras que operan en España a los hogares crecieron en 936 millones de euros después de tres meses de caídas. El saldo vivo de estos créditos se situó en octubre en 900.610 millones, un 0,3% más que en mismo mes del año anterior. Los préstamos para vivienda alcanzaron los 678.095 millones, un 0,6% más que en el mismo periodo de 2009.
No se producen cambios sustanciales en el crédito a las empresas, que sigue a la baja. Cayó el 1,3% en octubre, frente al retroceso del 1,4% de septiembre.
Aunque el coste de la financiación se mantiene por debajo de su nivel de enero, en octubre cerró su cuarto mes de subida. Tras este incremento, el tipo de interés medio que cobran por sus préstamos está en el 3,57%. Por su parte, los tipos aplicados a las hipotecas a las familias se han mantenido estables en octubre en torno al 2,70%, mientras baja ligeramente en los préstamos al consumo, aunque siguen por encima del 5% de media.
El saldo total de las familias en depósitos se situaba en octubre en 416.975 millones, la cifra más alta de la serie histórica del Banco de España. El importe total de pasivo en manos de la banca ha crecido en 3.800 millones respecto al dato de septiembre, pero el saldo total se ha incrementado de manera progresiva desde julio, cuando superó la barrera psicológica de los 400.000 millones (El Economista y El País informan también de los datos sobre depósitos.
Información también en Cinco Días,
(El Periódico de Catalunya. Página 41. 4 medias columnas. Miércoles 8)

Un tribunal de Sevilla declara Abusiva la clausula Suelo

Publicado el 19 de Oct de 2010 en las categorias de: General | No hay comentarios »

Tras mucho hablar de lo injusto que supone la aplicación de una clausula suelo, donde el máximo aplicable es difícilmente asumible por el hipotecado (además de que estadísticamente es muy improbable), el Tribunal de lo Mercantil nº2 de Sevilla ha declarado que las clausulas suelo de las entidades Cajamar, Caja de Ahorros de Galicia, BBVA y Cajamar caja rural son abusivas. (enlace a la sentencia aquí).

Este camino no hace sino confirmar las opiniones de muchos de nosotros, que entendemos que las condiciones que los hipotecados tienen que cumplir son claramente abusivas. Esperamos que esta sentencia evolucione en norma tarde o temprano.